A Taxa Selic é parte da vida financeira do brasileiro.

Presença frequente nos noticiários, ela está relacionada com temas que tem tudo a ver com o nosso bolso, como juros, inflação e investimentos.

Mas você sabe, de fato, o que a Selic significa e como funciona?

Neste guia, vamos responder suas principais dúvidas e esclarecer detalhes sobre a taxa de maneira prática.

Acompanhe!

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O que é Taxa Selic?

Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira.

Isso quer dizer que todas as demais alíquotas de juros do Brasil são calculadas a partir do seu valor, sendo sempre maiores do que ela.

Selic é a sigla de Sistema Especial de Liquidação e Custódia, responsável por registrar e realizar a custódia de títulos públicos do Tesouro Nacional.

Seu valor é encontrado através da média das taxas de empréstimos interbancários que acontecem diariamente, devendo se aproximar de uma meta pré-estabelecida.

Além dos juros, que corrigem operações financeiras diversas, a Selic influencia em muitas outras questões do dia a dia.

Um bom exemplo está na rentabilidade de investimentos, o que pode acontecer de forma direta (na correção da caderneta de poupança ou do Tesouro Selic) ou indireta (servindo de referência para a taxa CDI em diversas aplicações).

Como funciona a Taxa Selic

A fim de manter a saúde do Sistema Financeiro Nacional, os bancos devem ter determinada quantia de dinheiro em caixa todos os dias.

Contudo, com o gigantesco número de operações diárias, nem sempre as instituições financeiras têm o valor mínimo exigido.

Quando isso acontece, as instituições financeiras realizam empréstimos entre si, com o vencimento de um dia.

As operações são lastreadas por títulos públicos. Ou seja, o crédito concedido tem como garantia de recebimento títulos do Tesouro Nacional.

Como você deve imaginar, esse empréstimo não acontece sem custos e há cobrança de juros.

Então, a média dos juros praticados entre os bancos nessas operações diárias é a famosa taxa Selic.

Ela é tida como a taxa básica porque todos os demais juros da economia são maiores do que ela.

Afinal, as instituições bancárias vão calcular os seus custos e serviços considerando a Selic para a formação de preço dos seus produtos financeiros.

Dúvidas importantes sobre Taxa Selic

A seguir, selecionamos as principais perguntas e respostas sobre a Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

O que é Taxa Selic Meta?

Sabe quando você assiste ao noticiário e vê a informação de que a Selic ficou definida a X% ao ano? Essa é a taxa Selic Meta.

A cada 45 dias, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central se reúne e projeta uma alíquota anual para a taxa.

A ideia é que, quanto mais baixa ela for, menores serão os juros no mercado, aquecendo o consumo.

Da mesma forma, quanto maior a Selic, maiores os juros no mercado, o que desestimula o consumo.

Na definição da taxa, o Copom considera ainda o fator inflação, já que o maior consumo pode levar a um aumento de preços - é a velha lei da demanda e oferta.

O que é Taxa Selic Over?

Já a Selic Over é a taxa na prática.

O valor é o encontrado pela média das taxas praticadas entre os bancos nas suas operações diárias de crédito.

Como a Taxa Selic influencia nos investimentos?

Do mesmo modo que a Selic influencia o consumo, incentivando ou inibindo o mercado, ela também impacta os investimentos.

A taxa é o indexador de títulos de renda fixa, como o Tesouro Direto Selic e utilizada também no reajuste da caderneta de poupança.

Além disso, a definição da taxa CDI sempre segue muito de perto a Selic, sendo empregada na correção de títulos como CDB, LCI, LCA e outros.

De modo geral, quando a Selic está baixa, os papéis atrelados a ela ficam menos rentáveis e o mercado tende a partir para investimentos de renda variável.

Já quando a Selic está alta, a renda fixa fica mais atrativa.


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Esse conteúdo foi adaptado para a série Longevidade Financeira de A a Z., publicada especialmente no portal do Instituto de Longevidade Mongeral Aegon.

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