Não são todos os meses que conseguimos seguir fiéis ao planejamento financeiro. Vez por outra, algo pode escapar ao controle. Aposentados e pensionistas do INSS têm a possibilidade de recorrer ao crédito consignado, desde que, para isso, atendam a alguns requisitos. Um deles é possuir a tal margem consignável.

O que é margem consignável?

Criada pelo Banco Central com o objetivo de proteger o público do superendividamento, a margem consignável estipula qual o percentual do benefício poderá ser comprometido com as parcelas do consignado. Se o aposentado ou pensionista do INSS optar por um empréstimo consignado, o percentual poderá ser de 30% do valor líquido do seu benefício. Se a opção for por um cartão de crédito consignável, o percentual pode ser de 5%.

Então, se você já possui empréstimos consignados em seu nome e pretende pegar mais um, vale a pena verificar se você ainda possui margem consignável.

Veja aqui como é feito o cálculo da margem consignável

Para calcular a margem consignável, primeiramente é necessário descobrir qual o valor do benefício líquido, ou seja, o valor da sua aposentadoria livre de todos os impostos e descontos.

Com esse valor em mente, multiplique-o por 0,30 para descobrir quanto é 30% do seu benefício líquido. Esta será sua margem consignável.

Por exemplo: digamos que seu benefício líquido mensal seja de mil reais. Ao multiplicar 1.000 por 0,30, o resultado será 300 reais. Esta será a sua margem consignável.


Já sabe qual a sua margem consignável? Agora clique aqui para calcular o valor total e as parcelas do seu empréstimo consignado.


Posso pegar mais de um empréstimo consignado?

Pode, desde que o valor das prestações não ultrapasse sua margem consignável. No exemplo dado acima, a cada mês, as parcelas de seus empréstimos consignados não poderão ultrapassar o limite de 300 reais.

O que é RMC (Reserva de Margem Consignável)?

Já ouviu a expressão “comprar gato por lebre”? Pois é. Alguns clientes, pensando estar adquirindo um empréstimo consignado, acabam contratando um cartão de crédito com Reserva de Margem Consignável. E o que isso significa? Embora ambos os produtos permitam adquirir um empréstimo, as diferenças são enormes. A começar pela taxa de juros, que do cartão de crédito com RMC é 2x maior que a do crédito consignado.

Outro ponto diz respeito ao tempo de duração do contrato. Enquanto, no crédito consignado, é possível saber a data de início e de final das parcelas, no cartão de crédito com RMC não há limite para o término.

Na prática, o cliente recebe em sua residência uma fatura com o valor da compra mais os acréscimos. Se este quiser pagar integralmente o valor da fatura, a dívida estará quitada. Se não, todos os meses será descontado do seu benefício a parcela no valor de 6% da dívida. O problema é que no mês seguinte, os juros incidirão sobre os 94% que ainda restam pagar.

Agora que você já sabe o valor da sua margem consignável, utilize o simulador abaixo para ver como seria no seu caso:



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